May 19, 2022

التمويل العقاري - نقاط هامة

التمويل العقاري - نقاط هامة

 ينتاب الكثير من أبناء مصر الفضول للتعرف أكثر على التمويل العقاري وتكثر الأسئلة في عالم العقارات المصرية ماهية التمويل العقاري، ويحاول الكثير من أبناء مصر التعرف أكثر على صندوق التمويل العقاري لذلك سنقدم مجموعة من المعلومات التي تساعد على بناء فكرة صحيحة عن ماهية التمويل العقاري في مصر.

 جاء تعريف التمويل العقاري في مصر على أنه:
 مبلغ من المال أو قرض مالي يقدم من إحدى مؤسسات التمويل العقاري في مصر للمساعدة في شراء عقار ويأتي هذا التعريف وفقاً للموقع الرسمي لصندوق التمويل العقاري

 حجم التمويل العقاري المسموح الاستفادة منه:
 يتم تحديد قيمة التمويل العقاري بالاعتماد على قيمة العقار المراد تمويله من قبل صندوق التمويل العقاري، وهناك أيضاً عدد من الحدود الائتمانية التي يجب توضيحها عند تقديم التمويل العقاري للمستفيد إضافة إلى تقدير قيمة التمويل العقاري إذ يجب أن لا تتجاوز قيمة القسط الشهري الواجب سداده من قبل المستثمر كل من النسب المئوية التالية:
- إذا كان المستثمر من أصحاب الدخول الشهرية المنخفضة فالنسبة المئوية من السداد يجب أن لا تتجاوز 35 بالمئة
- في حال أن المستثمر يحتاج التمويل العقاري لتمويل إحدى مشروعات الإسكان الاجتماعي يجب ان لا تتجاوز النسبة المئوية 40 بالمئة 
- أما إذا كان المستثمر من أصحاب الدخول غير المنخفضة فيجب أن لا تتجاوز النسبة المئوية 40 بالمئة

المدة الزمنية الواجب سداد التمويل العقاري خلالها:
 لم يتم تحديد مدة زمنية معينة لتسديد قرض التمويل العقاري إذ تستطيع سداد القرض لفترة تمتد حتى 20 سنة أو أكثر وذلك وفقاً لجداول السداد المحددة من قبل صندوق التمويل العقاري، كما أنه من الممكن سداد أقساط التمويل العقاري بشكل شهري أو سنوي أو نصف سنوي وهناك بعض جداول السداد تسمح بسداد قرض التمويل العقاري لمدة تصل إلى 30 عام. 

 هل تستطيع الحصول على تمويل عقاري يساهم في تغطية كامل تكاليف العقار؟
 لا يستطيع المستثمر الحصول على تمويل عقاري يغطي تكاليف العقار بشكل كامل إذ أنه لابد من أن يساهم المستثمر في تسديد نسبة معينة من القيمة الكاملة للعقار وذلك لضمان جدية مالك العقار، كما توجد بعض الحدود القصوى لنسب التمويل الذي يتم منحه لقيمة العقار المراد تمويله وهذه النسب تتمثل في ما يلي:
 إذا كان الهدف من التمويل العقاري بغرض السكن فإن الحد الأقصى هو 90% من القيمة الكلية للعقار
 أما إذا كان الهدف من التمويل العقاري لأغراض أخرى (غير سكنية) فإن الحد الأقصى هو 80 بالمئة.

 هل يوجد مصاريف أخرى خاصة بالتمويل العقاري؟
 يوجد بعض المصاريف والتكاليف الأخرى الخاصة بصندوق التمويل العقاري ويتم سداد قيمة هذه التكاليف على عكس سداد تكلفة التمويل ومن هذه المصاريف كل من:
• تكاليف دراسة الطلب
• تكاليف إدارية 
• مصاريف خبراء التقييم العقاري.
• الأقساط الخاصة بالضمان والتأمين 
وتختلف هذه الأقساط باختلاف الجهة الممولة للعقار وهناك بعض الجهات التي تطلب سداد التكاليف دفعة واحدة ومنها ما يقبل السداد بشكل أقساط.

 هل يتمكن المشتري من كتابة شيكات إذا كان غير قادر على إيضاح كافة الأوراق الدالة على قيمة دخله؟
 إن من واجب المستثمر أو المستفيد من صندوق التمويل العقاري أن يقدم مختلف أشكال المستندات والأوراق الثبوتية التي تدل على قيمة دخله وذلك للنظر إلى ملائمته من الناحية المالية وقدرته على سداد قرض التمويل العقاري ومن الممكن استخدام الشيكات للحصول على الأقساط ولكن لا يمكن استخدام الشيكات لإثبات قيمة الدخل، وهناك بعض الأدلة الأخرى التي يمكن أن تقدم لإثبات حدود الداخل ومنها:
• الودائع
• إيصالات ايجار
• عقود ملكية الأراضي الزراعية 
• شهادة من محاسب قانوني
• شهادة استثمار
• مستخرج رسمي من التأمينات